С середины 1990-х годов финансовые институты для предоставления своих услуг используют возможности Интернета. В последнее время мобильные технологии банковского обслуживания привлекают все большее количество клиентов. Это связано, прежде всего, с появлением доверия к банкам, с развитием технологий в сфере телекоммуникаций, и, как следствие, с развитием Интернет - торговли (e-trading), а также удешевлением банковских транзакций и освобождением клиента от визита в банк.

На рынке интернет - банкинга (e-banking) помимо банков и их клиентов в этот процесс вовлечена и третья сторона - IT-компании, разрабатывающие и внедряющие новые электронные способы доставки услуг банковским клиентам. Вне зависимости от того, каким образом осуществляются эти услуги, будь то посредством Интернета, интерактивного телевидения или обычной телефонной линии, для надежного и быстрого подключения электронных каналов доставки услуг применяется специальное промежуточное программное обеспечение (middleware) - Платформы для электронного бизнеса (ПЭБ).

Первый российский электронный банкинг, реализованный на полноценной ПЭБ, появился в июле 2000 года - в Росбанке. Здесь была внедрена система "РОСБАНКлайн" на базе модульной платформы для электронных услуг Twister производства немецкой компании BROKAT Infosystems AG (Brokat), мирового лидера по выпуску программного обеспечения для электронных банковских услуг (данные Meridien Research). Системным интегратором проекта выступила компания Сервокомп-Софт, официальный представитель немецкой фирмы в России, лидер телекоммуникационного рынка СНГ. Внедрение системы "РОСБАНКлайн" явилось первой и крупнейшей инсталляцией программного обеспечения Brokat в нашей стране.

Использование платформы Twister позволило компании Сервокомп создать приложение, вошедшее в состав единого портала крупного холдинга, занимающегося банковской, страховой и инвестиционной деятельностью, работающего на открытых торговых площадках. По версии журнала "Эксперт" Росбанк с системой "РОСБАНКлайн" входит в число крупнейших банков России, предоставляющих услуги Интернет - банкинга (оценивался уровень качества услуг, оказываемых как частным, так и юридическим лицам).

При разработке итогового решения компании Сервокомп необходимо было полностью интегрировать "РОСБАНКлайн" с существовавшей в Росбанке автоматизированной банковской системой (АБС), карточной системой, а так же следовать принятой в банке политике по использованию электронной подписи.

Являясь аппаратно-независимой платформой, ориентированной на Java, Twister поддерживает широкий набор серверных операционных систем - от Windows NT до IBM OS/390. Кроме того, предусмотрена возможность распределения платформы по нескольким компьютерам, а это значит, что отказ одного из них не приводит к отказу всей системы. При этом администратор может следить за ее работой, используя HTML/Java-браузер или протокол SNMP (Simple Network Management Protocol - простой протокол управления сетью).

Платформа Twister, построенная по технологии CORBA (Common Object Request Broker Architecture), значительно облегчила задачу интеграции с имевшимся программным обеспечением за счет большого семейства специальных встроенных программ - Accessor и Gateway.
Accessor и Gateway обеспечивают взаимодействие с функционирующими системами, использующими различные протоколы и методы доступа. Помимо CORBA Twister поддерживает большой набор других индустриальных стандартов, таких как IIOP, COM/DCOM и EJB/RMI.

Благодаря использованию новейших технологий Brokat система "РОСБАНКлайн" предоставляет своим клиентам возможность 24 часа в сутки, 7 дней в неделю находясь в любой точке земного шара, с любого компьютера, подключенного к глобальной сети иметь быстрый доступ ко всем счетам:

• открывать новые счета и платежные карточки;
  
• осуществлять переводы между своими счетами, в том числе пополнять карточные счета;
  
• создавать и направлять в банк платежные поручения на проведение рублевых и валютных платежей;
  
• производить коммунальные платежи;
  
• загружать платежные поручения из файла;
  
• оперативно размещать средства во вклады;
  
• проводить любые периодические платежи, отслеживать по каналам связи движение своих средств по счетам и пластиковым карточкам

Помимо этого система "РОСБАНКлайн" предлагает клиентам Росбанка дополнительные сервисы:

• систему экранных справок (HELP'ов);
  
• справочники банков России и банков-участников S.W.I.F.T.;
  
• шаблоны платежных документов, которыми клиент можете сделать любые ранее созданные документы;
  
• типизацию платежей для последующей аналитической обработки;
  
• картотеку контрагентов-получателей платежей;
  
• переписку с сотрудниками банка по шифрованному каналу связи (закрытая переписка);
  
• получение подтверждений о совершении операций и других событий по закрытой переписке, электронной почте, по SMS или на пейджер

Поскольку вся информация в "РОСБАНКлайн" передается посредством Интернет, при разработке и инсталляции, безопасности системы было уделено особое внимание. Все операции, совершаемые клиентом банка, надежно защищены от постороннего вмешательства благодаря специальной технологии защиты финансовых операций, разработанной фирмой Brokat. Эта технология состоит из нескольких уровней защиты.

• Для входа в систему "РОСБАНКлайн" требуется ввести логин и пароль, что обеспечивает защиту от несанкционированного доступа.
  
• Для защиты информации во время передачи ее от клиента к системе используется протокол безопасного соединения SSL (с ключом длиной 128 бит), обеспечивающим надежное закрытие (шифрование) информации, передаваемой по открытым каналам связи.
  
• Для повышения безопасности и повышения юридической значимости транзакций в системе "РОСБАНКлайн" используется электронная цифровая подпись (ЭЦП), исключающая возможность фальсификации или искажения подписанных документов. ЭЦП признается аналогом собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ).
  
• В качестве альтернативы электронной подписи для клиентов, работающих из интернет-кафе, применяется система удостоверения подлинности транзакций PIN/TAN, основанная на уникальных одноразовых номерах транзакций.
  
• Для того чтобы клиент мог удостовериться, что он соединился именно с сервером банка в системе "РОСБАНКлайн" применяется сертификат международного центра сертификации VeriSign, на WEB-сервер Банка www.rbl.ru.

Ведущие финансовые аналитики единодушны в прогнозах о росте популярности банковских Интернет-услуг. Естественно, что с ростом интереса к подобным разработкам со стороны клиентов будут расти и расходы банков на внедрение новых решений. Компания Сервокомп выражает заинтересованность в создании систем интерент-банкинга на основе платформы Twister, полностью адаптированной к потребностям как российских, так и зарубежных финансовых институтов.